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电子商业汇票系统明上线利率市场化冲击短期贷款-【资讯】

发布时间:2021-07-15 12:42:26 阅读: 来源:玻璃棉毡厂家

全国性电子商业汇票系统(ECDS)将于明日上线,除实现票据和票据活动电子化外,电子商业汇票付款期将延长为1年。

CBN从银行获得的反馈,付款期限延长,一方面可以提高票据流转效率,降低企业操作风险和交易成本;另一方面,由于1年期贷款利率与贴现利率之间近3个百分点的差距,可能导致票据替代流动资金贷款,这对1年期内的短期贷款市场形成极大冲击。

首批18家银行上线

2000年以来,商业汇票市场规模迅速扩张。2001年至去年,商业汇票年累计承兑量由1.2万亿元增至7.1万亿元,年均增长29%;贴现量由1.4万亿元增至13.5万亿元,年均增长41%。

不过,长期以来,商业汇票市场饱受遗失、损坏、抢劫、假票、克隆票等问题困扰,保管风险、传递风险、诈骗风险等给银行和企业带来极大的风险隐患和安全成本。面对这些棘手而紧迫的问题,发展电子票据逐渐成为市场各参与方的共识。

有鉴于此,去年央行决定建设全国性电子商业汇票系统。按央行的规划,未来几年内,电子商业汇票将逐步替代纸票。

央行支付结算司司长欧阳卫民日前表示,电子票据业务系统由央行牵头建设,多家银行、财务公司参与,经过一年多的开发、调试,已初步建成,将于10月28日上线,首批上线机构包括18家商业银行、财务公司及农信银资金清算中心。

据悉,工商银行(601398)、招商银行(600036)、中信银行(601998)、农业银行、建设银行(601939)、浦发银行(600000)、北京银行(601169)等成为首批上线机构。

“电子商业汇票系统的建成,将成为商业汇票电子化又一里程碑,必将对银行票据业务和票据市场、对中小企业融资产生巨大推进作用。”欧阳卫民说。

可能挤出短期贷款

ECDS上线后的一个重要变化,是票据付款期由6个月延长为1年。

“期限延长意味着票据融资和1年期流动资金贷款在期限上完全一致。1年期贷款利率按央行基准利率执行,最大只能下浮10%,而票据贴现利率完全市场化,相当于把票据利率市场化机制移植到1年期以内的融资授信市场。”招商银行现金管理部总经理左创宏在接受CBN采访时表示,由于票据贴现利率较短期贷款低很多,ECDS上线后社会整体信用成本将降低,电子商业汇票对短期贷款挤出效应,将直接并强烈影响银行经营利润。

据欧阳卫民披露的数据,二季度票据贴现加权平均利率为1.95%,而短期融资加权平均利率为5.7%,两者相差近3个百分点。

央行统计显示,前三季度金融机构8.67万亿元信贷增量中,非金融性公司及其他部门短期贷款增量为1.44万亿元,占非金融性公司及其他部门贷款增量6.83万亿元的21.08%。半年报则显示,个别上市银行短期贷款甚至占“半壁江山”。这一庞大的市场份额自然受到银行高度重视。

西南证券(600369)银行业研究员付立春昨日在接受CBN采访时表示,ECDS上线后票据贴现期限延长为1年,相当于把票据融资变成以票据为抵押的短期贷款。贴现利率市场化可能会使贴现利率有所提高,但即使提高,也难以超越5.31%的1年期贷款基准利率。这对企业降低成本将起到很大的促进作用,而且银行在票据融资业务上将享受规模扩大及利率提高的双重利好。

对于ECDS上线后可能冲击短期贷款的问题,付立春表示,银行可以借此促进短期贷款结构转型。“以后短期贷款可能更倾向于信用贷款,特别是对一些没有抵押物的中小企业的信用进行重新定位。”

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